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Bancos vs Cooperativas, cómo levantar $50 millones, determinantes de bienestar financiero
📈 El Análisis
2241 clientes del sistema financiero expresaron sus opiniones en un estudio liderado por Advance Consultora y MarketWatch. El estudio se centraba sobre cinco aristas principales: expectativas, calidad, percepción del valor recibido, satisfacción y lealtad. En general las cooperativas obtuvieron una mayor calificación que los bancos.
Las cooperativas sacan mayor ventaja en los atributos horarios de atención, cobertura y percepción del precio recibido. Esto quiere decir que los clientes de las cooperativas creen que la calidad del servicio es mejor respecto al precio que pagan.
Los atributos con menor calificación tanto para los bancos como las cooperativas son referentes a la tasa de ahorros que pagan los bancos y las facilidades que ofrecen a la hora de solicitar un crédito. Por otro lado, los atributos con mayor calificación corresponden a la banca electrónica, donde los bancos lideran por muy poco.
¿Por qué los bancos lideran ampliamente en número de clientes si la percepción del servicio es peor? Andrea Cascante, consultora de innovación, comenta que “los beneficios de un banco se sostienen en la confianza que es de percepción de la tradición. Al igual que en muchos servicios el cliente busca obtener el mayor beneficio de la transacción, en este caso del rendimiento de su dinero, y los bancos lo que hacen es trasladar la ineficiencia operacional. Lastimosamente la transformación digital bancaria se encuentra en una etapa de madurez inicial donde en lugar de iniciar desde la evolución del core de negocio, caso Procredit por ejemplo, solo es tangible en la experiencia del cliente por mejoras de los journeys”.
Los neobancos y fintechs vienen ganando terreno rápidamente gracias a la facilidad para obtener créditos, por más pequeños que sean, y altas tasas de ahorros. Nubank empezó ofreciendo una tarjeta de crédito con un cupo muy pequeño inicialmente. Hoy son el banco digital más grande del mundo. Aquellos que usen la tecnología como un medio para resolver los verdaderos problemas de las personas son los que ganarán el mercado. Andrea coincide, “definitivamente una puerta abierta para los outsiders”.
El Banco de Desarrollo de América Latina lideró un estudio con el objetivo de medir el bienestar financiero de los habitantes en algunos países latinoamericanos, entre los cuales estuvo incluido Ecuador. Con esta medición se estimaron los determinantes del bienestar financiero en cada uno de estos países. Definen “bienestar financiero” como el estado en que las personas son capaces de hacer frente a sus obligaciones financieras con éxito, pueden sentirse seguros acerca de su futuro financiero, y son capaces de tomar decisiones que permiten disfrutar de la vida.
Los hallazgos sobre Ecuador revelan que la mayoría de los diez determinantes pueden estar bajo nuestro control gracias a las herramientas modernas. En primer lugar, para sorpresa de nadie, tener ingresos considerados “altos” es el determinante con mayor correlación con bienestar financiero. Cabe recalcar que las personas con ingresos “medios” también tienen una correlación positiva.
La educación universitaria o técnica está asociada con una puntuación alta. Herramientas como plataformas de educación en línea o hasta YouTube permiten a las personas obtener educación en carreras técnicas y aumentar significativamente sus ingresos. De hecho, los autores del estudio argumentan que “los individuos que buscan asesoramiento a través de los medios de comunicación masivos tienen un mejor bienestar financiero en comparación a los que no tienen este hábito”.
Asesorarse de personas no expertas y, mejor aún, de asesores financieros también contribuyen a un mejor bienestar financiero. Entidades como Intervalores ofrecen servicios que contribuyen directamente a desarrollar estos determinantes. Ellos son asesores financieros que están constantemente informándose y comparando productos entre diferentes entidades financieras con el fin de ofrecer planes de inversión que a la vez sirven como ahorro a mediano y largo plazo.
Ciertas características demográficas están asociadas con un mejor bienestar financiero pero hay que resaltar aquellos que no ya que están bajo nuestro control. Agenda una cita con Intervalores aquí.
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🎧 La conversación
#88 Luis Eduardo Vivanco - Cofundador La Posta
Luis Eduardo, junto a Andersson Boscán, han logrado construir un medio influyente en el país y han posicionado las noticias de política como algo “sexy” y atractivo para las marcas.
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